最爽新人生 716.移動(dòng)支付

拿著全新的二維碼，周方遠(yuǎn)開始跑部，他要以遠(yuǎn)方集團(tuán)的做推手，推動(dòng)二維碼在國內(nèi)的發(fā)展速度。

因?yàn)檫@非常重要，二維碼在未來已經(jīng)成為社會(huì)上最常見的標(biāo)志，其主要作用之一，就是移動(dòng)支付。

事實(shí)上，無現(xiàn)金社會(huì)的趨勢早已經(jīng)開始朝全世界蔓延，當(dāng)然了，最早還是從米國等發(fā)達(dá)國家開始的。無現(xiàn)金支付和移動(dòng)支付并不是一個(gè)概念，無現(xiàn)金支付，指的是脫離現(xiàn)金的支付方式，比如說信用卡，就是最典型的無現(xiàn)金支付。在周方遠(yuǎn)重生前，咨詢公司capgemini與巴黎銀行曾聯(lián)合發(fā)布了《2018年世界支付報(bào)告》，統(tǒng)計(jì)了全球多個(gè)國家的非現(xiàn)金交易情況。

報(bào)告顯示，報(bào)告期，也就是2016年內(nèi)，無現(xiàn)金交易次數(shù)最多的國家是米國，以1485億次占據(jù)榜首，歐元區(qū)以745億次排在第二，而移動(dòng)支付最為發(fā)達(dá)的華夏，則以480億次排在第三。

不過雖然華夏的無現(xiàn)金交易次數(shù)不及米國的三分之一，但是非現(xiàn)金交易份額的增速卻排名全球第二，報(bào)告預(yù)測到2021年華夏的無現(xiàn)金支付交易總額將超越米國，成為世界第一。

而在人均次數(shù)方面，瑞典則以人均461.5次電子交易成為人均非現(xiàn)金支付次數(shù)最多的國家。瑞典是第一個(gè)印刷紙幣的國家，但也可能是第一個(gè)消滅現(xiàn)金的國家。關(guān)于瑞典的無現(xiàn)金社會(huì)還有一個(gè)有趣的真實(shí)故事：一位男子闖進(jìn)一家銀行?！皳尳?！我要現(xiàn)金！”銀行職員冷冷地看了他一眼，指著墻上一張“無現(xiàn)金場所”的標(biāo)識(shí)，并告訴他，這個(gè)銀行沒有現(xiàn)金，他的要求無法得到滿足。劫匪困惑不解，在離開前，他詢問工作人員：“我還能去哪兒？”

報(bào)告指出，華夏無現(xiàn)金支付的高速增長得益于移動(dòng)支付的大量普及，聯(lián)合國旗下機(jī)構(gòu)betterthancashalliance的一份報(bào)告指出，2016年華夏社交網(wǎng)絡(luò)支付市場規(guī)模達(dá)到了2.9萬億美元，在過去的4年中增長了20倍，支付寶和微信支付赫然已經(jīng)占據(jù)了華夏移動(dòng)支付市場超過9成的份額。

而且那些年國人也強(qiáng)烈感受到了移動(dòng)支付帶給生活的便捷，從吃飯、購物、看電影、菜市場買菜到搭公交地鐵，你能想到的消費(fèi)場景，基本都可以用移動(dòng)支付解決。

capgemini預(yù)測全球的數(shù)字交易量在2018年到2021年間，將從5980億美元增長到8760億美元。在以華夏為首的亞洲地區(qū)，數(shù)字支付將以29的復(fù)合增長率領(lǐng)先全球，北美和歐洲地區(qū)的增速則要慢得多，都不足10。

其實(shí)就拿移動(dòng)支付規(guī)模來說，未來的華夏已經(jīng)是全球第一。根據(jù)forresterresearch的數(shù)據(jù)，2016華夏移動(dòng)支付市場的規(guī)模達(dá)到9萬億美元，米國的移動(dòng)支付市場規(guī)模為1120億美元，華夏移動(dòng)支付的市場規(guī)模已經(jīng)接近于美國的90倍。2017年華夏移動(dòng)支付交易規(guī)模已經(jīng)超過200萬億元，穩(wěn)居全球第一。

從這里首先能看出一點(diǎn)，那就是所謂移動(dòng)支付之中，包括無現(xiàn)金支付，但無現(xiàn)金支付，卻并不包括著移動(dòng)支付。

但為什么在capgemini這份報(bào)告中，米國才是無現(xiàn)金支付第一大國。這和報(bào)告的統(tǒng)計(jì)方式有關(guān)，報(bào)告中的無現(xiàn)金，除了移動(dòng)支付，還包括支票、借記卡、信用卡支付、信用轉(zhuǎn)賬和直接借記交易。這就不難解釋移動(dòng)支付并不發(fā)達(dá)的米國，為什么仍然具有全球最大的無現(xiàn)金交易量。米國擁有成熟的信用卡體系，信用卡成為米國民眾最主流的支付方式，全球信用卡總量的40都來自米國。

可信用卡體系的高度成熟，很大程度上抑制了米國移動(dòng)支付的發(fā)展，大量優(yōu)惠與信用卡綁定，米國民眾根本沒有給信用卡松綁的動(dòng)力。

而華夏就不同了，這里的移動(dòng)支付的發(fā)展之所以遠(yuǎn)超歐美國家，一個(gè)更深層次的原因其實(shí)是華夏消費(fèi)者沒有形成信用卡消費(fèi)的習(xí)慣，對(duì)于移動(dòng)支付也就更容易接受。高盛一份報(bào)告顯示，華夏人均持有3.6張借記卡，但只有三分之一的人擁有信用卡，與米國形成兩個(gè)極端。

另外還有一個(gè)原因，那就是華夏并沒有經(jīng)歷所謂的桌面互聯(lián)網(wǎng)的階段，而是直接擁抱了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，因此華夏消費(fèi)者的思維里并沒有桌面互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的那些包袱，這一定程度上解釋了為什么華夏的移動(dòng)支付占有率如此之高。如果說沒有信用卡消費(fèi)習(xí)慣是華夏移動(dòng)支付高速發(fā)展的核心原因，那么智能手機(jī)和4g網(wǎng)絡(luò)的普及則掃清了最后的障礙，并在二維碼的助攻下重構(gòu)了整個(gè)線下消費(fèi)場景。

所以對(duì)于周方遠(yuǎn)來說，開發(fā)二維碼，發(fā)展二維碼，就非常的重要了。

而且說起來，移動(dòng)支付在國內(nèi)，其實(shí)并不算是什么太新鮮的東西。

最早在1999年的時(shí)候，華夏移動(dòng)與工商銀行、招商銀行等金融部門就已經(jīng)合作，在廣省等一些省市開始進(jìn)行移動(dòng)支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)。等到02年的時(shí)候，中移動(dòng)在廣市即開始小額移動(dòng)支付的試點(diǎn)。04年銀聯(lián)也常常開展以手機(jī)和銀行卡綁定的移動(dòng)支付合作。

可以說，其實(shí)比周方遠(yuǎn)還早好幾年，國內(nèi)的移動(dòng)支付領(lǐng)域就已經(jīng)開始發(fā)展了。

原時(shí)空，等到06年的時(shí)候，中移動(dòng)會(huì)在廈門啟動(dòng)近場支付的商用試驗(yàn)。

08年近場支付試點(diǎn)擴(kuò)大到星城、廣市、海市和山城，10年銀聯(lián)聯(lián)合工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行等18家商業(yè)銀行，以及華夏聯(lián)通、華夏電信兩家電信運(yùn)營商，及部分手機(jī)制造商共同成立“移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟”。

11年6月，央行下發(fā)第三方支付牌照，銀聯(lián)、支付寶、銀聯(lián)商務(wù)、財(cái)付通、快錢等獲得許可證，移動(dòng)支付領(lǐng)域更進(jìn)一步。只可惜由于支付標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一等原因，國內(nèi)的移動(dòng)支付一直沒有大規(guī)模推廣。

直到12年6月21日，華夏移動(dòng)與銀聯(lián)簽署移動(dòng)支付業(yè)務(wù)合作協(xié)議，將移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)基本確定為13.56mhz標(biāo)準(zhǔn)。標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，阻礙移動(dòng)支付發(fā)展的技術(shù)分歧這才去除。

而后三大運(yùn)營商也紛紛成立了移動(dòng)支付公司：華夏移動(dòng)于2011年7月成立移動(dòng)電子商務(wù)有限公司，聯(lián)通于2011年4月組建了聯(lián)通沃易付網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司，電信于2012年3月成立天翼電子商務(wù)有限公司。2011年12月三大運(yùn)營商移動(dòng)支付子公司同時(shí)在獲得央行頒布的支付業(yè)務(wù)許可證，運(yùn)營商在開發(fā)移動(dòng)支付產(chǎn)品和推廣上的積極性得到提升。

移動(dòng)終端和移動(dòng)電子商務(wù)的發(fā)展其實(shí)是移動(dòng)支付迅速發(fā)展的重要前提。、

11年的時(shí)候，移動(dòng)電子商務(wù)市場交易規(guī)模為156.7億元，同比增長609；同年移動(dòng)支付市場同樣發(fā)展迅速，全年交易額規(guī)模達(dá)到742億元，同比增長67.8；移動(dòng)支付用戶數(shù)同比增長26.4至1.87億戶。

可以說，2011年之后移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)電子商務(wù)的普及率提高，不僅為移動(dòng)支付提供廣闊的商用平臺(tái)，更培養(yǎng)了用戶網(wǎng)上支付的消費(fèi)習(xí)慣，是移動(dòng)支付市場爆發(fā)的重要催化劑。

智能手機(jī)普及率提高，支持移動(dòng)支付發(fā)展的硬件條件逐步具備。

隨著3g技術(shù)的興起和發(fā)展，帶來移動(dòng)電子商務(wù)的興起，使手機(jī)成為更便捷的交易終端。再加上未來國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展，普及率不斷提高為電子商務(wù)的高速發(fā)展打下了最堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。隨著網(wǎng)上商務(wù)活動(dòng)的不斷發(fā)展壯大，需要政策法規(guī)來規(guī)范網(wǎng)上市場的發(fā)展。國家也在未來不斷出臺(tái)政策及相關(guān)法律來規(guī)范網(wǎng)上市場如《電子簽名法》。

等到2014年，隨著q3的數(shù)據(jù)的公布，第三方支付的移動(dòng)支付市場仍是支付寶錢包一家獨(dú)大，份額達(dá)到79.26，在應(yīng)用內(nèi)支付市場，支付寶也以66.82的份額領(lǐng)跑，表面風(fēng)光，但其實(shí)兩個(gè)市場都不穩(wěn)固。的手機(jī)支付正在快速成長，而整合百付寶之后的百度錢包也不可輕視，特別是直達(dá)號(hào)的移動(dòng)入口如果真正發(fā)力，百度錢包會(huì)有叫板支付寶和微信的實(shí)力。更大的威脅還有蘋果。

但不管怎么說，移動(dòng)支付在未來是大勢所趨，畢竟它的優(yōu)點(diǎn)太多了。

隨身攜帶的移動(dòng)性，消除了距離和地域的限制。結(jié)合了先進(jìn)的移動(dòng)通信技術(shù)的移動(dòng)性，隨時(shí)隨地獲取所需要的服務(wù)、應(yīng)用、信息和娛樂。不受時(shí)間地點(diǎn)的限制，信息獲取更為及時(shí)，用戶可隨時(shí)對(duì)賬戶進(jìn)行查詢、轉(zhuǎn)賬或進(jìn)行購物消費(fèi)?；谙冗M(jìn)的移動(dòng)通信技術(shù)和簡易的手機(jī)操作界面，用戶可定制自己的消費(fèi)方式和個(gè)性化服務(wù)，賬戶交易更加簡單方便。

最后，也是最重要的，就是集成性。

以手機(jī)為載體，通過與終端讀寫器近距離識(shí)別進(jìn)行的信息交互，運(yùn)營商可以將移動(dòng)通信卡、公交卡、地鐵卡、銀行卡等各類信息整合到以手機(jī)為平臺(tái)的載體中進(jìn)行集成管理，并搭建與之配套的網(wǎng)絡(luò)體系，從而為用戶提供十分方便的支付以及身份認(rèn)證渠道。

當(dāng)然了，有優(yōu)點(diǎn)，就必然有缺點(diǎn)。

別說，移動(dòng)支付的問題還不少呢。

首先是運(yùn)營商和金融機(jī)構(gòu)間缺乏合作。國內(nèi)移動(dòng)支付不同商業(yè)模式并存，運(yùn)營商、金融機(jī)構(gòu)、移動(dòng)支付第三方雖然在未來已經(jīng)在不同程度上建立起合作關(guān)系，但總的來看，主導(dǎo)者、合作方以及運(yùn)營模式不統(tǒng)一；此外，不同主導(dǎo)方所采用的技術(shù)方案有差別，實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付功能的載體及其工作頻段不統(tǒng)一，分別工作于13.56mhz和2ghz頻點(diǎn)。上述兩方面的差異，提高了國內(nèi)移動(dòng)支付推廣的成本，為國內(nèi)移動(dòng)支付更快的普及帶來了一定的障礙。

交易的安全問題說實(shí)話，就算是在周方遠(yuǎn)重生前也未能妥善解決。

移動(dòng)支付的安全問題一直是移動(dòng)支付能否快速推廣的一個(gè)瓶頸。信息的機(jī)密性，完整性，不可抵賴性，真實(shí)性、支付模式、身份驗(yàn)證、支付終端的安全性、移動(dòng)支付各環(huán)節(jié)的法律保障不健全，包括合同簽訂、發(fā)貨、付款、違約、售后責(zé)任、退貨、納稅、發(fā)票開具、支付審計(jì)等，這些都是移動(dòng)支付的問題所在。

最后是行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)尚未能完全完善統(tǒng)一。

從未來國內(nèi)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的開展情況看，仍然缺乏統(tǒng)一的被廣泛認(rèn)可的支付安全標(biāo)準(zhǔn)。

說實(shí)話，移動(dòng)支付生態(tài)環(huán)境的建立，是不可能只靠任何一兩家企業(yè)獨(dú)立地把它完成，所以一定要通過合作的方式，才有可能把整個(gè)產(chǎn)業(yè)做起來，達(dá)到互利共贏的局面。

不過就算是有各種各樣的問題，移動(dòng)支付也是一定要發(fā)展的，對(duì)于國家來說，移動(dòng)支付的發(fā)展，讓貨幣流通速度加快，對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展是一個(gè)幫助。對(duì)于民眾來說，移動(dòng)支付方便了他們的生活，直接避免了盜竊搶劫等情況的發(fā)生，就算發(fā)生，也能減少損失。而對(duì)于公司……這是話語權(quán)??！

為什么前世無論是支付寶，還是微信，亦或是其他什么第三方都想要開通移動(dòng)支付的渠道，因?yàn)檫@是話語權(quán)，誰能掌握更多的市場份額，誰就能擁有更多的用戶，以及更強(qiáng)的用戶粘性，這就是話語權(quán)，這就是公司發(fā)展所必須的東西。所以即便是知道移動(dòng)支付在如今這個(gè)時(shí)代發(fā)展并不容易，但周方遠(yuǎn)還是要推一把，不為別的，就位更好的占據(jù)市場。不僅如此，隨著i2手機(jī)即將上市，微信的開發(fā)也已經(jīng)完成。

支付寶，微信，雖然未來遠(yuǎn)方集團(tuán)會(huì)有內(nèi)部斗爭，但周方遠(yuǎn)覺得這樣的競爭是好的。畢竟支付寶他早已經(jīng)不直接管理了，他只是將公司的股份牢牢掌握在手中，國家需要的話，就給國家一部分，然后，絕對(duì)不對(duì)外出售，最多是給公司的高層一些激勵(lì)股權(quán)，但別指望能交易，支付寶的股份是不參與任何交易的。這種情況下，他基本上可以對(duì)支付寶放手了。

但如果沒有競爭者，支付寶的發(fā)展翻到容易出問題，而且微信這么厲害的“神器”，他可不會(huì)繼續(xù)留給小馬哥，小馬哥有一個(gè)qq就可以了，而且現(xiàn)如今周方遠(yuǎn)已經(jīng)開始堅(jiān)持騰訊的股份，因?yàn)樗拇嬖冢v訊的發(fā)展已經(jīng)遠(yuǎn)不如前世了，現(xiàn)在遠(yuǎn)方集團(tuán)可以說已經(jīng)取代了部分騰訊和阿里的市場定位，所以周方遠(yuǎn)開始漸漸的減少自己在這兩家公司的股份，同時(shí)謀劃遠(yuǎn)方集團(tuán)更大的而發(fā)展，那么這個(gè)移動(dòng)支付，就是他必須要做的事情之一。