決勝新金融時(shí)代 第五百八十八章 劣幣

陳少杰想了想，還是說(shuō)起了自己的觀點(diǎn)：“依我在東南亞和印度的觀察，這些中小玩家就是想撈一筆，沒(méi)打算長(zhǎng)久經(jīng)營(yíng)。

利率是能定多高就定多高，根本不會(huì)去考慮細(xì)水長(zhǎng)流的事。

起初，東南亞當(dāng)?shù)氐挠脩暨€很老實(shí)，逾期率不高。

他們組織的催收人員催收也很簡(jiǎn)單，直接以宗教信仰為威脅：一個(gè)不誠(chéng)信的人，你們的神不會(huì)原諒你。

效果非常好，那些信綠教的印尼人就老老實(shí)實(shí)還錢了。”

張益達(dá)有點(diǎn)想笑，這么魔幻的嗎？

國(guó)內(nèi)催收對(duì)付老賴，可是十八班武藝都用上了，都還是拿一些欠錢的大爺沒(méi)有辦法。

陳少杰笑道，“但是隨著進(jìn)入印尼的現(xiàn)金貸公司開(kāi)始多起來(lái)，這些方法漸漸不管用了。

有些公司開(kāi)始爆用戶通訊錄了，還通過(guò)瓦次普這些即時(shí)聊天軟件對(duì)客戶進(jìn)行恐嚇威脅，給一些女借款人發(fā)送Yellow圖片。

根據(jù)印尼OJK的監(jiān)管要求，催收也是有限制的，不能撥打超過(guò)6個(gè)借款人的親朋好友電話，而且必須在規(guī)定的上班時(shí)間打，節(jié)假日不能打，撥打的頻率也有限制。

這些監(jiān)管要求，也是OJK官員考察了中國(guó)金融科技市場(chǎng)，注意到了我們國(guó)家的金融亂象，有針對(duì)性頒布的。

我們算是經(jīng)歷了發(fā)展的陣痛，他們也是打算避免我們?cè)龅降膽K痛教訓(xùn)。”

張益達(dá)點(diǎn)頭，問(wèn)：“用戶呢？逾期率控制得住不？”

陳少杰搖頭，“難，一直在上升，這是一種必然。

現(xiàn)在光一個(gè)印尼就涌入了近千家中小玩家，他們根本不管風(fēng)控，只要是個(gè)人就放款。

這就使得出現(xiàn)了多頭借貸、騙貸者和老賴。

他們的復(fù)貸率比中國(guó)高，一個(gè)人從一個(gè)平臺(tái)借十幾二十幾次，很正常。

這些用戶基本都是多頭借貸，7天內(nèi)會(huì)借1112個(gè)平臺(tái)。

印尼人均收入比中國(guó)低，一個(gè)白領(lǐng)月收入在3000元左右。

在這樣的情況下，印尼的多頭借貸者更容易爆掉。”

張益達(dá)皺眉不已，問(wèn)：“這些玩家沒(méi)有共享黑名單數(shù)據(jù)，建立一個(gè)聯(lián)盟？”

陳少杰攤了攤手，“還是進(jìn)入時(shí)間太短了，彼此的戒備心理都很重。

在我們國(guó)家以前不是有人建立行業(yè)黑名單嗎？他們有些黑心玩家就開(kāi)始騷操作，把自己平臺(tái)的優(yōu)質(zhì)客戶放進(jìn)去。

然后其他平臺(tái)就不會(huì)給這些優(yōu)質(zhì)客戶放款，他們就可以獨(dú)自霸占這些優(yōu)質(zhì)客戶了。

明明資質(zhì)很好，但就是在其他平臺(tái)借不到錢，唯獨(dú)一家平臺(tái)給自己一直漲額度。

假如你是用戶，你會(huì)怎么選？

所以好好的黑名單共享機(jī)制就這樣被一些居心不良的人把數(shù)據(jù)污染了，大家再也不相信這些所謂的聯(lián)盟了，全都是套路。

在異國(guó)他鄉(xiāng)，彼此的提防心只會(huì)更重，全都各干各的。”

張益達(dá)沒(méi)說(shuō)話，這一行本就灰色，確實(shí)是亂象叢生。

“我們?cè)诜蓝囝^借貸這塊做得怎么樣？”張益達(dá)更關(guān)心這個(gè)。

“我們還好，一個(gè)是風(fēng)控技術(shù)有優(yōu)勢(shì)，不像那些中小玩家直接買人家的系統(tǒng)。”

說(shuō)到這，陳少杰笑了笑，“還要感謝天策科技，賣了那么多系統(tǒng)出去，我們的數(shù)據(jù)庫(kù)是非常豐富的。”

張益達(dá)沒(méi)接話，陳少杰也知趣地沒(méi)有再提這事。

不過(guò)這種事再正常不過(guò)了，享受巨頭提供的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，就得為我貢獻(xiàn)點(diǎn)數(shù)據(jù)。

張益達(dá)還算有點(diǎn)良心，沒(méi)有在國(guó)內(nèi)賣系統(tǒng)，去禍害自己的同胞，老外的死活他就懶得管了。

我就一賣工具的，拿去干什么我也管不了。

道德潔癖他是沒(méi)有的，自己這叫推動(dòng)國(guó)際金融科技水平進(jìn)步。

“另外，我們和益民網(wǎng)金、益民銀行、拍手貸、宜銀貸他們幾家頭部平臺(tái)組成了一個(gè)小小的聯(lián)盟。

大家都合作這么多年了，對(duì)彼此也比較放心，再加上天策科技提供的幫助，我們和益民網(wǎng)金絕對(duì)是多頭借貸控制得最好的兩家。”

張益達(dá)微微點(diǎn)頭，銳向沒(méi)有直接下場(chǎng)放貸，這兩家公司就是銳向的白手套。

萬(wàn)一出點(diǎn)什么事，也方便甩鍋。

“你說(shuō)騙貸者，東南亞都開(kāi)始有這些啦？”

張益達(dá)笑著說(shuō)，“不是說(shuō)土著很淳樸的嗎？”

陳少杰頭搖得跟個(gè)撥浪鼓似的，“在印尼，偽造一套身份證、工作證明、稅卡，成本只要510美元。

而一般平臺(tái)初始放款額一般約合500元人民幣，完全可以覆蓋成本，這就衍生了騙貸產(chǎn)業(yè)鏈。

像國(guó)內(nèi)的人臉識(shí)別、活體檢測(cè)，一方面受限于成本，另一方面也受限于當(dāng)?shù)氐幕A(chǔ)設(shè)施，和相關(guān)部門的數(shù)據(jù)沒(méi)法打通，所以沒(méi)法用起來(lái)。

這些騙貸者分為兩類。

一類是過(guò)去薅羊毛的中國(guó)人，他們會(huì)雇傭當(dāng)?shù)厝A人當(dāng)中間人，給當(dāng)?shù)赝林恍╁X，借身份證下款。

還有一類是無(wú)師自通的當(dāng)?shù)厝恕?p/> 不過(guò)他們也就只能去搞搞中小平臺(tái)，搞不了我們，我們?cè)诜莉_貸上面有非常深的技術(shù)積累。”

陳少杰聳了聳肩，“所以中小平臺(tái)想賺錢，想覆蓋壞賬，只能變本加厲地提高放款利率，以及更強(qiáng)度的催收。”

他看著張益達(dá)，非常認(rèn)真地說(shuō)道：“我目前最怕的就是像中國(guó)劣幣驅(qū)逐良幣一樣，惹出什么事來(lái)了，直接被印尼OJK一刀切。”

張益達(dá)沉默了半天才說(shuō)道，“和中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展軌跡非常像，并且更快。

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融也是經(jīng)過(guò)了多年的發(fā)展，才迎來(lái)了短暫的繁榮，隨后就是衰敗。

東南亞市場(chǎng)，目前來(lái)看，是直接被強(qiáng)制性地催熟了，繁榮期可能比我們國(guó)家更短。

接下來(lái)，控制一下發(fā)展節(jié)奏，把本金安全放在第一位，只給優(yōu)質(zhì)客戶放款。”

陳少杰點(diǎn)了點(diǎn)頭，“這沒(méi)問(wèn)題，我就是怕我們才培育好市場(chǎng)，就被破壞了，都還沒(méi)來(lái)得及收獲。

捷信在我們國(guó)家發(fā)展那么狂野，還持有消費(fèi)金融牌照，用中國(guó)的信托、銀行的資金去放款，員工也是中國(guó)人。

完全就提供了一個(gè)模式，然后坐享這么多年的利潤(rùn)。”

張益達(dá)嘴角抽了抽，“國(guó)情不一樣，我們國(guó)家對(duì)外資營(yíng)商環(huán)境比較友好，這也是我們國(guó)家能夠迅速崛起的原因之一。

其他國(guó)家要這么聰明，那早就該發(fā)達(dá)了。”

話雖這么說(shuō)，張益達(dá)也有些擔(dān)心東南亞的大好局面毀于一旦。

國(guó)內(nèi)都快待不下去了，東南亞再被驅(qū)逐，那真的只有去給三哥、小黑他們提供金融科技服務(wù)了。

“還是多放點(diǎn)心思在國(guó)內(nèi)吧，把助貸這條路走通。”張益達(dá)想了想，提醒了一句。

陳少杰“嗯”了一聲，說(shuō)：“我們目前還是兩條腿走路，受限于監(jiān)管和激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)利潤(rùn)一直在下降，規(guī)模一時(shí)半會(huì)兒也上不去。

目前已經(jīng)全部把資金方轉(zhuǎn)換成持牌金融機(jī)構(gòu)，跟P2P的合作已經(jīng)完全中止。”

張益達(dá)點(diǎn)頭，只要和P2P中止了合作，并且按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求的不超過(guò)36年利率放款就沒(méi)什么大問(wèn)題。

益民貸和益民財(cái)富還好，不太需要擦屁股，另外兩家就要麻煩一些了。