萬歷新明 三百五十七章 金融

朱翊鈞聽了梁夢龍等人的發(fā)言，對此時政事堂諸閣臣覺得比較滿意。王國光與張居正等政事堂老人，與朱翊鈞長期接觸，對其經(jīng)常闡述的經(jīng)濟(jì)學(xué)原理掌握的相對精深，例如貨幣的本質(zhì)、市場調(diào)節(jié)、生產(chǎn)率、投資、財(cái)稅調(diào)節(jié)等知識了解的也比較系統(tǒng)，因此王國光能敏銳的發(fā)現(xiàn)臨清、杭州等城市存在的問題并提出解決方案，此不足為奇。

但梁夢龍、羅萬化兩人，剛進(jìn)政事堂不久就能提出創(chuàng)見，一個是眼界到了，一個是能力確實(shí)強(qiáng)——至少比張四維強(qiáng)。這內(nèi)閣首輔固然聽話，用起來順手，但胸懷、格局、能力與張居正相比差的不是一點(diǎn)半點(diǎn)，朱翊鈞對此也很無奈。

見眾人都說的差不多，朱翊鈞才總結(jié)道：“所謂一葉而知秋者，此之謂也。此前，朕的精力有限，在格物一道著力較多，于經(jīng)濟(jì)一道，卻無暇顧及。如今天下，深研此道者，也未多見。”

這話說的就太自戀了，雖然朱翊鈞因?qū)懗觥度摗芬呀?jīng)被朝臣驚為天人，但哲學(xué)思想固然與治國相關(guān)，但在座的文科學(xué)霸也非泛泛之輩，且都浸淫治國之道經(jīng)年。

此時文華殿諸臣，至少對《管子》和《食貨志》的研究是到位的。至于桑弘羊的《平準(zhǔn)》、《均輸》，荀子《富國》，李覯《富國策》等經(jīng)濟(jì)學(xué)著作，他們多數(shù)也有所涉獵，對所謂“義利之辨”也有著比較務(wù)實(shí)的思想——如果對此還拎不清，就不可能走到朝廷高位。

面對皇帝的自吹自擂，當(dāng)臣子的就算不迎著臭味拍馬屁，至少沉默是都能做到的。只有王國光對朱翊鈞了解的比較深刻，當(dāng)年宗室改革那一套給他留下的印象太深了，他發(fā)自肺腑的覺得皇帝沒吹牛逼。

朱翊鈞接著道：“如今翰林院的翰林，真成了‘詞臣’了！朝廷廣哪賢才，若有人對經(jīng)濟(jì)一道有所闡發(fā)，如同李悝一般寫出《平糴法》的，特旨點(diǎn)他一個翰林又何妨？嗯，朝廷的引導(dǎo)很重要。鳳磐先生，這事兒政事堂要出章程，辦好。”

張四維見皇帝說了半天這話題也沒回到這民間銀行的事兒，反倒講起了翰林院不稱職，心里話說您不喜歡翰林，天下皆知，要招才納賢我們都不反對，何苦又去踩他們一腳。心里這般想著，卻躬身承旨。

在座一直沒發(fā)言的申時行在座位上略略躬身道：“陛下，翰林館選，俱為一科俊杰。自唐玄宗創(chuàng)立此職，八百年來歷朝歷代翰林院都是朝廷儲才養(yǎng)望之所，天下英才，都以點(diǎn)翰林為榮，以之最為清貴，清流華選之故。”

“陛下這些年固然不喜部分翰林撰擬詩文，工于辭藻，甚至有些不事實(shí)務(wù)的政風(fēng)，但制誥文字、纂修國史、經(jīng)筵講學(xué)等項(xiàng)，翰林院也做了些實(shí)事。若特旨點(diǎn)選未經(jīng)科舉的詞臣——臣恐后世圣人，以此選拔幸進(jìn)之徒，亂了國家選材之法，不可不慎。”

朱翊鈞聽了，注目申時行。見他臉色嚴(yán)肅，坦坦蕩蕩，就抿嘴微笑道：“瑤泉先生說的不無道理，此事再議吧。”毫無被諍諫的芥蒂，眾臣對皇帝納諫的作風(fēng)也都習(xí)以為常。

朱翊鈞沉吟一下，主動轉(zhuǎn)了話題道：“至于今日所議之事。朕也想了些天，覺得還是雙管齊下為好。”

“一者，朝廷的銀行要反過來操作，不必給繳存金銀者免除火耗——這法子要更進(jìn)一步，對存龍?jiān)c銀票者，給予存銀利息。二者，對民間錢莊的存、貸業(yè)務(wù)，存銀付息與貸款取息不得超過朝廷銀行給定的范圍，違者法辦；三者，凡是要干這買賣的，必須取得許可證，還要向朝廷銀行繳納準(zhǔn)備金，防止其被擠兌破產(chǎn)后造成某地的產(chǎn)業(yè)動蕩。這是一篇大文章，疏庵先生要辦好——要慎重，最好朝廷先做幾個試點(diǎn)。”

在座眾臣一聽，如同醍醐灌頂一般，王國光尤其激動道：“妙！妙！妙！臣遵旨！”如同發(fā)情的貓兒一般，在座眾臣無不側(cè)目。

這法子不僅是妙在給利息這個點(diǎn)，在朝廷銀行要開展貸款業(yè)務(wù)的情況下，出臺優(yōu)惠政策吸納民間金銀也算應(yīng)有之意，這只是一層窗戶紙，此前沒人捅破罷了。

讓王國光激動的是皇帝將梁夢龍的建議反向操作的辦法——金銀入銀行，火耗照收不誤，只有龍?jiān)统l(fā)行的銀票才能吃利息！這種規(guī)定將直接造成如下后果：

首先，按照皇帝的辦法，如今民間儲存的海量金銀，如果不兌換成龍?jiān)豌y票，是沒法吃利息的。這就造成持有金銀者必須先將自家金銀換成龍?jiān)豌y票。因?yàn)橹挥谐y行才能做這項(xiàng)兌換業(yè)務(wù)，這金銀必然會被大量吸納進(jìn)入朝廷銀行。而朝廷實(shí)際上并沒有發(fā)出大量貨幣——這些錢還要放在朝廷賬上吃利息么。

其次，火耗照收不誤，會將正在流通中的海量散碎金銀，繼續(xù)留在百姓手中——對于不能攢下大錢的普通百姓來說，就算想存錢吃利息，火耗錢也會阻擋這種沖動，從而減緩朝廷鑄幣的壓力。

再次，這會在民間催生出一條新產(chǎn)業(yè)。將會有大資金持有者，用低于銀行收取火耗錢的價格，用龍?jiān)豌y票去民間換散碎金銀，再到朝廷銀行存儲取利。因?yàn)檫@些人能夠長期持有資金，才能夠賺取利息抵消散碎金銀的火耗損失。

也就是說，如果朝廷銀行收火耗錢與成本持平的話，民間搞龍?jiān)y票換金銀這產(chǎn)業(yè)的人，要想成功兌換就必然產(chǎn)生成本，這部分成本相當(dāng)于分擔(dān)了朝廷銀行給出的部分利息。而這些大資金，將收來的金銀存進(jìn)銀行取利，又再次付出了火耗成本——朝廷銀行在火耗上賺了兩次，雙贏。

而大資金持有者只要有足夠的時間，一次性火耗成本遲早會賺回來，也是賺的——還是雙贏。

王國光先是贊嘆一番，隨即舉一反三，想到了皇帝這法子的弊端：

一來或有民間錢莊用散碎金銀自行構(gòu)建一套收儲放貸的體系，這些金銀與朝廷發(fā)行的龍?jiān)c小額銀票無關(guān)。但這樣做成本必然會很高，因?yàn)榇穗H天下流通的散碎金銀成色不一，計(jì)價困難，錢莊要想把業(yè)務(wù)做大，還得將散銀融為標(biāo)準(zhǔn)銀錠等易于計(jì)價的財(cái)富，在朝廷銀行只收成本火耗錢，且限定存貸利息的情況下，這種經(jīng)營方式注定小打小鬧。

第二是或有民間錢莊高息攬儲，高利率放貸——因?yàn)檫@是皇帝政策中唯一需要執(zhí)法的短板。而執(zhí)法是有其局限性的，王國光很清楚這一點(diǎn)，雖然可用嚴(yán)刑峻法約束，但只要利潤夠高，還是很難杜絕。

最后王國光能想到的弊端是銀行很可能入不敷出。畢竟存款付息的話，則必須放貸將這利息和銀行的運(yùn)行成本賺回來，而好項(xiàng)目是不好找的——如今大明的大部分商賈，其經(jīng)營資金或是自家存銀，或是借貸于親友，且憚于負(fù)債經(jīng)營。如果貸款數(shù)額不夠，朝廷很可能持續(xù)失血。

王國光有一說一，將自己顧慮講了。朱翊鈞聽了，臉上笑容大盛，對王國光道：“疏庵一身本事，可不能敝帚自珍，我建議你到京師大學(xué)、師范大學(xué)去兼任客座教授——好好給這些大學(xué)生講講經(jīng)濟(jì)之道。”

“至于你擔(dān)憂的幾點(diǎn)。嗯，你先跟我做個學(xué)生吧。政事堂回去后，要責(zé)成吏部，推薦一批好苗子，朕要在這文華殿，辦一個金融經(jīng)濟(jì)培訓(xùn)班，至于什么叫金融，我會在上課時再講。”

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