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家庭理財(cái)方案

時(shí)間:2023-06-08 14:15:18 方案 我要投稿

【精品】家庭理財(cái)方案4篇

  為了確定工作或事情順利開展,常常需要預(yù)先準(zhǔn)備方案,方案的內(nèi)容多是上級對下級或涉及面比較大的工作,一般都用帶“文件頭”形式下發(fā)。那么問題來了,方案應(yīng)該怎么寫?下面是小編為大家整理的家庭理財(cái)方案4篇,僅供參考,歡迎大家閱讀。

【精品】家庭理財(cái)方案4篇

家庭理財(cái)方案 篇1

  理財(cái),在企業(yè)層面,就是財(cái)務(wù),在家庭層面,就是持家過日子或管家,似乎自古以來家庭理財(cái)都是女人的專職,但在現(xiàn)代社會,理財(cái)是每個(gè)人都必須學(xué)會的生存技能之一。理財(cái)決定著家庭的興衰,維系著一家老小的生活和幸福,尤其對于已成家的工薪階層來說,更是最重要的一門必修課。

  一屋不掃何以掃天下?一家之財(cái)理不好,何以建掀天揭地的功業(yè)?

  理財(cái)說難亦難,說易亦易。以理貫之,則極易;以枝葉觀之,則繁難無窮。比如,子女的教育婚嫁、父母年邁多病及贍養(yǎng)、自己的生老病死,樣樣都離不開一個(gè)“財(cái)”字,如果缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃,家庭雖不致于一時(shí)拮據(jù),但若像下崗工人那樣突來人禍,則小康也必成赤貧。所以未雨綢繆是理財(cái)?shù)?核心思想。

  舊的時(shí)代是一個(gè)信息不對稱的不公平時(shí)代,這使得富人愈富,窮人愈窮,富的是信息優(yōu)勢,窮的是思想閉塞。而網(wǎng)絡(luò)時(shí)代雖然信息可以極快地傳播,但過于膨脹的信息其實(shí)也等于是信息不對稱,未來將不可避免地出現(xiàn)新的貧富差距,這就是“數(shù)字化鴻溝”。因此,教育仍是重中之重。

  我假設(shè)大家都懂得電腦和網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)應(yīng)用,最好都能懂得EXCEL軟件的簡單使用。理財(cái)步驟是以家庭為例的,個(gè)人也可以參照其原理來實(shí)施,如家庭中每個(gè)人都做一本個(gè)人賬,再匯總成一本賬。

  家庭理財(cái)步驟

  第一步:家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)

  家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì),主要是統(tǒng)計(jì)一些實(shí)物財(cái)產(chǎn),如房產(chǎn)、家居、電器等,可以只統(tǒng)計(jì)數(shù)量,如果當(dāng)初購買時(shí)的原始單證仍在,可以將它們收集在一起,妥善保存,尤其是一些重要的單證,建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財(cái)產(chǎn),一定要做到對自己的財(cái)產(chǎn)心中有數(shù),以后方能“開源節(jié)流”。

  第二步:家庭收入統(tǒng)計(jì)

  收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入,如薪資凈額、租金、其他收入等,只要是現(xiàn)金或銀行存款,都計(jì)算在內(nèi),并詳細(xì)分類。一切不能帶來現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計(jì)算在內(nèi),而應(yīng)該歸入“家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)”內(nèi)。如未來的養(yǎng)老保險(xiǎn)金,只有在實(shí)際領(lǐng)取時(shí)再列入收入。這雖然不太符合會計(jì)方法,但對于家庭來說,現(xiàn)金和銀行存款才是每月實(shí)際可用的錢。

  第三步:家庭支出統(tǒng)計(jì)

  這一步是理財(cái)?shù)闹刂兄兀彩亲顝?fù)雜的一步,為了讓理財(cái)變得輕松、簡單,建議使用EXCEL軟件來代勞。以下每大類都應(yīng)細(xì)分,使得每分錢都知道流向了何處,每天記錄,每月匯總并與預(yù)算數(shù)比較,多則為超支,少則為節(jié)約。節(jié)約的可依次遞延至下月,盡可能地避免超支,特殊情況下可以增加預(yù)算。

  1、固定性支出:只要是每月固定不變的支出就詳細(xì)分類記錄,如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費(fèi)、各種保險(xiǎn)費(fèi)支出等。種類可能很多,手工記錄非常繁瑣,而用EXCEL記錄就非常簡單。

  2、必需性支出:水、電、氣、電話、手機(jī)、交通、汽油等每月不可省的支出,

  3、生活費(fèi)支出:主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費(fèi),及牛奶、水果、零食等營養(yǎng)費(fèi)。

  4、教育支出:自己和家人的學(xué)習(xí)類支出。

  5、疾病醫(yī)療支出:無論有無保險(xiǎn),都按當(dāng)時(shí)支付的現(xiàn)金記錄,等保險(xiǎn)費(fèi)報(bào)銷后再計(jì)入收到月的收入欄。

  6、其他各種支出。

  每個(gè)家庭情況不同,難以盡述,但原理大家一看便知,其實(shí)就是流水帳,但一定要記住將這個(gè)流水帳記得詳細(xì)、清楚,讓每一分錢花得都明明白白,只要堅(jiān)持做半年,必能養(yǎng)成“量入為出”的好習(xí)慣。使用EXCEL軟件來做這個(gè)工作,每天頂多只需幾分鐘,非常簡單方便。

家庭理財(cái)方案 篇2

  男女雙方在結(jié)婚成家后,理財(cái)就成為夫妻雙方共同的責(zé)任。對于新婚家庭的每一對夫婦來說,如何面對家庭理財(cái)確實(shí)是一個(gè)大問題。那么,怎樣才能根據(jù)雙方的實(shí)際情況,建立起合理的家庭理財(cái)制度,把家庭穩(wěn)定的收入變小為大,起到保值增值的作用呢?

  一、尊重對方的用錢習(xí)慣。

  每個(gè)人的用錢觀念不同,夫妻雙方應(yīng)充分尊重雙方的生活習(xí)慣。即使對方過于節(jié)儉或無度消費(fèi),也不要過分干預(yù),而只能在今后雙方共同生活中循序漸進(jìn)地進(jìn)行改造或適應(yīng)。

  二、結(jié)婚之初,先把雙方的閑散資金集中起來,交有經(jīng)驗(yàn)的一方掌管運(yùn)用,進(jìn)行股票投資。

  每年設(shè)定固定的收益率(以銀行利息的3倍為宜,切莫心太貪),使自己的共同投資基金有更大的收益。當(dāng)然,這筆錢不要隨便動(dòng)用,可以在購房或急用時(shí)派大用場。

  三、自覺維護(hù)家庭的“財(cái)務(wù)體制”。

  妻子不應(yīng)設(shè)小金庫,丈夫也不該存私房錢,這是至關(guān)重要的。為便于家庭的收支互相監(jiān)督,可實(shí)行“雙向”管理的方法:一方任“會計(jì)”,一方任“出納”。比如,以丈夫名義存的錢,應(yīng)由妻子保管,同樣,以妻子名義存的`錢,應(yīng)由丈夫保管。

  四、共同參加銀行的零存整取儲蓄。

  結(jié)婚之后,夫婦雙方根據(jù)自己的每月收入情況,除去日常生活開銷外,雙方各從工資中提取一部分資金共同參加銀行的零存整取儲蓄,可以使家庭每月花較少的錢,而在年終卻拿到一大筆錢。然后,這筆資金可以去購買債券或投資人身、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

  五、應(yīng)及早計(jì)劃家庭的未來。

  夫妻雙方要訂出長遠(yuǎn)計(jì)劃,對諸如養(yǎng)育孩子、購買住房、購置家用設(shè)備等都需要周密地考慮,作出具體的收支安排。

  六、對資金安排要有一個(gè)適應(yīng)階段。

  不妨設(shè)立一本記帳本,通過記帳的方法能夠了解每月的開支,以便改進(jìn)為更合理的理財(cái)方案。如股票投資收益、債券投資收益、銀行存款帳目等,這樣可以使雙方都對家庭的經(jīng)濟(jì)情況,做到心中有數(shù),合理用錢。

家庭理財(cái)方案 篇3

家庭理財(cái)規(guī)劃方案:家庭理財(cái)合理配置三份錢

一般來說,家庭財(cái)產(chǎn)的規(guī)劃都有一個(gè)按照收入進(jìn)行有效配置的普遍規(guī)律,這也是理財(cái)規(guī)劃師所說的4321定律:家庭收入的40%用于供房及其他方面投資,30%用于家庭生活開支,20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需,10%用于保險(xiǎn)。

具體來說,一個(gè)普通家庭除了日常消費(fèi)外,家庭理財(cái)規(guī)劃方案里應(yīng)該準(zhǔn)備三份錢——第一份:應(yīng)急的錢,6個(gè)月至一年的生活費(fèi)。銀行活期、定期,或者貨幣基金,這些簡單投資的共同特點(diǎn)就是流動(dòng)性很強(qiáng),可以隨時(shí)變現(xiàn)贖回,可供急用;第二份:保命的錢,包括三至五年生活費(fèi),定存、國債、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等。這部分投資的共同特點(diǎn)是保本不賠,屬于中期的一個(gè)家庭規(guī)劃。第三份錢:投資的錢。如果還有閑錢,也就是說,五年到十年暫時(shí)用不到的錢,那么可以用于風(fēng)險(xiǎn)高的投資,包括買股票,投資房地產(chǎn),和小伙伴合資做生意。現(xiàn)在多數(shù)80后夫妻雙方都有工作,屬于普通的“雙職工”。從保障規(guī)劃上來看,缺少了任何一方,另一方可能都無力單獨(dú)撐起整個(gè)家庭的責(zé)任。所以雙方的疾病和意外等常見風(fēng)險(xiǎn)要首先規(guī)避。如雙方都有較完善的醫(yī)保、社保,在醫(yī)保基礎(chǔ)上加適當(dāng)?shù)腵商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)即可。但目前重大疾病發(fā)病率有年輕化趨勢,重大疾病保險(xiǎn)一定要盡早購買。另外,80后外出乘交通工具較多,意外保障要配置足夠。若雙方醫(yī)保不完善,則必須投保涵蓋身故、重大疾病、門診住院醫(yī)療、意外傷害在內(nèi)的商業(yè)保險(xiǎn)組合,全面覆蓋各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。無論雙方是否有醫(yī)保,商業(yè)保險(xiǎn)都是必要補(bǔ)充,只是保額和項(xiàng)目因人而異。還有一點(diǎn)非常重要,投保商業(yè)保險(xiǎn)時(shí),夫妻雙方應(yīng)互為對方投保并附加豁免險(xiǎn)。這樣雙方任一方發(fā)生風(fēng)險(xiǎn),都可免繳保費(fèi),保障利益繼續(xù),同時(shí)獲得足夠補(bǔ)償,以保證在一段時(shí)間內(nèi)生活品質(zhì)不會變化。

家庭理財(cái)規(guī)劃方案:家庭理財(cái)規(guī)劃勿忘父母孩子

80后夫妻的父母,一般處在即將退休或剛剛退休的年齡,面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)就是健康。如果雙方父母有社保和退休金,維持正常的醫(yī)療和養(yǎng)老生活問題不大,但一旦罹患重大疾病,社保必定力不從心,需要更多的資金補(bǔ)償。沒有社保的老人,風(fēng)險(xiǎn)更大。老人接近退休年齡,諸如走路摔倒,遭遇交通事故等意外風(fēng)險(xiǎn)也逐漸增高。所以無論是否有社保,都應(yīng)為父母盡早購買至少涵蓋重大疾病和意外醫(yī)療的險(xiǎn)種。值得注意的是,很多險(xiǎn)種的投保年齡限制使很多父母已無法投保。仍可投保的險(xiǎn)種,費(fèi)率也普遍較高。80后子女需仔細(xì)斟酌,根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況盡早為父母添加保額合適的保障。老人患重疾和發(fā)生意外的幾率非常高,所以即使少買也一定比不買好。80后夫妻若已為人父母,要立即為孩子設(shè)置合適的保障計(jì)劃。小孩子免疫力差,日常患病幾率高于成年人,是最大風(fēng)險(xiǎn)之一。教育支出年年增長,孩子教育金儲備越早越多越好。若目前尚無子女,小夫妻也切不可隨意揮霍,過分享受,等有了孩子才去計(jì)劃養(yǎng)老。而應(yīng)該提前進(jìn)行強(qiáng)制儲蓄,既為孩子出生做準(zhǔn)備,也為自己養(yǎng)老積蓄資本。此時(shí)在身故、重疾、意外保障齊全的情況下,視情況購買長期理財(cái)型產(chǎn)品,規(guī)劃未來。針對不同人群的需求,保險(xiǎn)公司一般都有靈活的產(chǎn)品組合供客戶選擇,組合產(chǎn)品一般涵蓋重疾醫(yī)療、養(yǎng)老保障、孩子教育等,既可起強(qiáng)制性儲蓄作用,又有家庭保障和部分投資功能。一些產(chǎn)品還可添加夫妻、父母和孩子多方面的豁免功能。

家庭理財(cái)方案 篇4

  基本原則之一:收益風(fēng)險(xiǎn)相匹配

  投資和風(fēng)險(xiǎn)都是相匹配的。高收益高風(fēng)險(xiǎn),低收益低風(fēng)險(xiǎn),一定要將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受的范圍內(nèi),從而設(shè)定想應(yīng)的`收益目標(biāo)。

  基本原則之二:量入為出,量力而行

  理財(cái)規(guī)劃要綜合考慮你的短期和長期生活安排,合理考慮現(xiàn)實(shí)承受能力與未來預(yù)期目標(biāo),不要盲目設(shè)定過高的理財(cái)規(guī)劃。

  基本原則之三:做足功課,不盲目投資

  投資理財(cái)是非常專業(yè)的一門功課,需要花一定的時(shí)間去學(xué)習(xí)了解,天上不會掉餡餅,只有付出才會有回報(bào)。

  基本原則之四:控制欲望,不可貪婪

  任何時(shí)候都要設(shè)定目標(biāo)和限額,既有盈利目標(biāo)也有止損目標(biāo),必須堅(jiān)決制定,避免貪婪造成的惡果。

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