影子銀行自查報(bào)告
在當(dāng)下社會(huì),報(bào)告的使用頻率呈上升趨勢,多數(shù)報(bào)告都是在事情做完或發(fā)生后撰寫的。相信許多人會(huì)覺得報(bào)告很難寫吧,下面是小編收集整理的影子銀行自查報(bào)告,希望對(duì)大家有所幫助。
影子銀行自查報(bào)告1
我行在收到《中國銀監(jiān)會(huì)蕪湖監(jiān)管分局轉(zhuǎn)發(fā)關(guān)于加強(qiáng)影子銀行風(fēng)險(xiǎn)防控的通知》文件后立即組織相關(guān)人員對(duì)我行進(jìn)行了影子銀行風(fēng)險(xiǎn)排查,并安排部署了我行員工的自查工作,現(xiàn)將風(fēng)險(xiǎn)排查情況匯報(bào)如下:
一、風(fēng)險(xiǎn)排查情況
未發(fā)現(xiàn)我行與影子銀行有任何業(yè)務(wù)往來,與我行合作的xxx融資擔(dān)保有限公司、xxxx擔(dān)保有限公司、xxxx融資擔(dān)保(集團(tuán))有限公司在我行無貸款業(yè)務(wù),且我行無理財(cái)業(yè)務(wù)及信托業(yè)務(wù),目前不存在影子銀行的風(fēng)險(xiǎn)隱患。
二、風(fēng)險(xiǎn)自查情況
我行組織全行所有員工進(jìn)行影子銀行風(fēng)險(xiǎn)自查工作,未發(fā)現(xiàn)我行員工有參與社會(huì)融資、資金中介、私售產(chǎn)品等違法違規(guī)行為。
三、下一步工作要求
我行按有關(guān)要求不與影子銀行發(fā)生相關(guān)業(yè)務(wù),以確保符合監(jiān)管規(guī)定要求和有效防控風(fēng)險(xiǎn);改進(jìn)相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng),嚴(yán)格執(zhí)行既定風(fēng)險(xiǎn)限額和政策,杜絕自營業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)之間的利益讓渡和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等;規(guī)范對(duì)小額貸款公司和融資性擔(dān)保公司的準(zhǔn)入合作和最高額擔(dān)保限額管理制度;同時(shí)我行將不定時(shí)的對(duì)我行業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查,對(duì)違法違規(guī)行為予以嚴(yán)厲打擊。
影子銀行自查報(bào)告2
近日,我行開展了擔(dān)保公司相關(guān)業(yè)務(wù)自查工作。因這些非銀行金融機(jī)構(gòu)雖有部分銀行功能,但不受監(jiān)管或少受監(jiān)管,所以,風(fēng)險(xiǎn)防范更不能松懈。為加強(qiáng)融資性擔(dān)保公司管理,有效防范小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患,我行對(duì)有業(yè)務(wù)合作關(guān)系的擔(dān)保機(jī)構(gòu)及相關(guān)小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面排查。
針對(duì)以上文件要求,我行積極組織實(shí)施自查工作。認(rèn)真的學(xué)習(xí)融資性擔(dān)保公司及小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)排查的相關(guān)文件。了解我行擔(dān)保公司的基本情況、存在的問題,排查的內(nèi)容及方法等。各個(gè)客戶經(jīng)理依照分管客戶的名單對(duì)相應(yīng)的擔(dān)保公司及小企業(yè)進(jìn)行逐一風(fēng)險(xiǎn)排查。
本次自查主要涉及以下兩部分:
一、融資性擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)排查情況
我行目前合作的融資性擔(dān)保公司為xxxx。該企業(yè)是xxxx共同發(fā)起設(shè)立的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。通過本次自查,我行查詢了xx的申報(bào)材料。
在申報(bào)材料中,我行真實(shí)、完整地披露了擔(dān)保公司的相關(guān)信息,包括公司治理狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理水平、財(cái)務(wù)狀況資本金到位情況、經(jīng)營狀況、與他行業(yè)務(wù)合作情況、資信情況等。在合作的過程中,xx均能及時(shí)存入相應(yīng)的保證金,對(duì)擔(dān)保方式進(jìn)行了分類。針對(duì)由擔(dān)保公司擔(dān)保的授信業(yè)務(wù),我行客戶經(jīng)理查詢檔案,對(duì)所涉的客戶基本信息、擔(dān)保方式、貸款支付、貿(mào)易背景等方面的真實(shí)性進(jìn)行審查,重點(diǎn)關(guān)注信貸準(zhǔn)入政策是否得到執(zhí)行、信用評(píng)級(jí)是否準(zhǔn)確、授信條件是否嚴(yán)格落實(shí)、信貸資金監(jiān)管是否到位等方面。其三,客戶經(jīng)理對(duì)相關(guān)信貸客戶進(jìn)行貸后回訪,了解企業(yè)真實(shí)貸款用途,還款能力及方式,與擔(dān)保公司的合作情況。同時(shí),走訪擔(dān)保公司,了解擔(dān)保公司資格的合規(guī)性、擔(dān)保能力的充足性、不良情況等,確保風(fēng)險(xiǎn)的充分揭示。其四,客戶經(jīng)理查詢客戶銀行流水及憑證,了解客戶的還款來源。嚴(yán)密監(jiān)視客戶還貸來源是否涉及小貸公司、典當(dāng)行、高利息的貸款等。一旦發(fā)生融資還貸行為將立即采取措施,對(duì)偶爾發(fā)生且經(jīng)營運(yùn)轉(zhuǎn)正常的客戶將給予風(fēng)險(xiǎn)警示,對(duì)頻繁融資還貸的客戶采取壓降授信額度、縮減貸款甚至保全退出等措施,避免信貸資金受損。
本次自查主要涉及以下兩部分:
二、與非銀行融資機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)往來
從擔(dān)保公司我行主辦的擔(dān)保機(jī)構(gòu)共xx戶,為xx。xx是經(jīng)xx市政府批準(zhǔn),由xx共同發(fā)起成立的擔(dān)保公司。該公司注冊(cè)資金為xx萬元,其中國有企業(yè)出資xx萬元,占股xx%。依據(jù)通知要求,我行對(duì)xx擔(dān)保公司進(jìn)行了自查,情況如下:
。1)擔(dān)保人信息真實(shí),擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入規(guī)范,評(píng)級(jí)為xx,真實(shí)反映客戶情況,等級(jí)評(píng)定準(zhǔn)確,資本金也已全部到位。
。2)在開展相關(guān)業(yè)務(wù)合作前,與xx銀行簽署擔(dān)保合作協(xié)議,其中涵蓋了雙方的權(quán)利義務(wù)、擔(dān)保對(duì)象、擔(dān)保的業(yè)務(wù)范圍、擔(dān)保的額度、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)保證金及其管理、相關(guān)業(yè)務(wù)操作程序等相關(guān)約定。
(3)xx擔(dān)保公司的擔(dān)保放大倍數(shù)未超過最高擔(dān)保放大倍數(shù),符合規(guī)定。
。4)xx擔(dān)保公司的保證限額為xx億,擔(dān)保余額為xx萬元;其擔(dān)保的xx銀行債權(quán)本息未超過保證限額。我行按季對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償率進(jìn)行監(jiān)測。
(5)xx擔(dān)保公司在我行開立了保證金賬戶并簽署了《保證金質(zhì)押合同》,繳存了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)保證金。單筆業(yè)務(wù)保證金繳存比例未低于10%的要求。
從對(duì)擔(dān)保公司作為擔(dān)保人的授信業(yè)務(wù)角度分析,我行非銀行融資機(jī)構(gòu)的授信業(yè)務(wù)僅包含擔(dān)保公司作為擔(dān)保人的授信業(yè)務(wù),無信貸客戶與非銀行融資機(jī)構(gòu)的資金往來的現(xiàn)象發(fā)生。截至xx月xx日,我行由擔(dān)保公司作為擔(dān)保人的授信業(yè)務(wù)共涉及xx戶,占比xx,xx筆,金額總額為xx萬元,其中xx擔(dān)保公司共擔(dān)保xx戶,xx筆,其他均由其他擔(dān)保公司作為擔(dān)保人。業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)狀況為正常。
通過自查,我行暫未發(fā)現(xiàn)任何不合規(guī)之處,以后我行將繼續(xù)對(duì)按季對(duì)影子銀行相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)測,堅(jiān)持“隔離風(fēng)險(xiǎn)”、“疏堵結(jié)合”,切實(shí)防控風(fēng)險(xiǎn)。
影子銀行自查報(bào)告3
所謂的影子銀行是指游離于銀行監(jiān)管體系之外、可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管套利等問題的信用的中介體系。但是,影子銀行也并不單指一種機(jī)構(gòu),也可以是指不計(jì)入信貸業(yè)務(wù)的銀行或信托的理財(cái)產(chǎn)品。影子銀行大多存在于外國的金融系統(tǒng),美國更是擁有數(shù)以萬計(jì)的影子銀行,包括投資銀行、對(duì)沖基金、貨幣市場基金、債券、保險(xiǎn)公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。美國的影子銀行通過吸收大量銀行貸款證券化而進(jìn)行信用擴(kuò)張,把傳統(tǒng)的銀行信貸關(guān)系轉(zhuǎn)變證券化中的信貸關(guān)系,看上去不像傳統(tǒng)銀行但僅是行使傳統(tǒng)銀行的功能。因?yàn)槲覈^大部分的信用中介機(jī)構(gòu)都已納入監(jiān)管體系,并受到嚴(yán)格監(jiān)管,所以我國大部分的投行,信托、保險(xiǎn)公司基本不屬于影子銀行。
影子銀行區(qū)別于其他傳統(tǒng)的商業(yè)銀行有其以下幾個(gè)特點(diǎn),第一,交易模式采用批發(fā)形式;第二,進(jìn)行不透明的場外交易,信息披露制度很不完善;第三,杠桿率非常高,經(jīng)常利用財(cái)務(wù)杠桿舉債經(jīng)營;第四,主體是金融中介機(jī)構(gòu),載體是金融創(chuàng)新工具,其充當(dāng)了信用中介功能;第五,由于影子的負(fù)債不是存款,主要是采取金融資產(chǎn)證券化的方式等來分散風(fēng)險(xiǎn),存在監(jiān)管套利的行為。
美國的住房按揭貸款的證券化是美國影子銀行的利益來源,也是導(dǎo)致日后美國次貸危機(jī)的原因。這種住房按揭貸款融資來不僅降低了住房按揭者的融資成本,也讓這種信貸擴(kuò)張通過衍生工具全球化與平民化,成了系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的新來源。
美國影子銀行產(chǎn)生于20世紀(jì)60、70年代,歐美國家出現(xiàn)了存款機(jī)構(gòu)的資金流失、信用收縮、贏利下降、銀行倒閉等現(xiàn)象。為了應(yīng)對(duì)這種信用危機(jī),政府大開始規(guī)模放松金融部門的各種管制,促使激烈的市場競爭形成一股金融創(chuàng)新潮。各種金融產(chǎn)品、金融工具、金融組織及金融經(jīng)營方式等層出不窮。隨著美國金融管制放松,一系列的金融創(chuàng)新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn),影子銀行也在這過程中逐漸形成。
近幾年中國經(jīng)濟(jì)下行壓力不斷加大,今年年末的中央經(jīng)濟(jì)會(huì)議更是提出新常態(tài)的概念,中國經(jīng)濟(jì)面臨的通縮壓力加大,傳統(tǒng)的商業(yè)銀行資金面不斷吃緊,企業(yè)面臨的融資難的問題也會(huì)進(jìn)一步惡化。這時(shí)候,中國影子銀行反而起了很好的作用。影子銀行體系作為一種跨越直接融資和間接融資的新型金融運(yùn)作方式,能夠有促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,能夠緩解企業(yè)資金的困難,同時(shí)影子銀行開辟了多元化的居民和企業(yè)投資渠道,豐富居民和企業(yè)的'投資渠道,以多特征、多層次、多方式的金融服務(wù)產(chǎn)品和衍生工具滿足居民和企業(yè)的投資需求。
影子銀行的大步伐進(jìn)入金融市場,與傳統(tǒng)商業(yè)銀行搶占市場份額,加劇金融市場的競爭,客觀上提高金融體系的運(yùn)轉(zhuǎn)效率,尤其是融資效率,有利于中小企業(yè)的發(fā)展,一定程度上緩解融資難,貸款難的問題。中小企業(yè)的巨大融資需求也促進(jìn)了影子銀行的快速發(fā)展。
在與其他商業(yè)銀行的斗爭中,影子銀行也在推動(dòng)著傳統(tǒng)的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型創(chuàng)新。由于歷史原因以及長期的壟斷地位,中國的傳統(tǒng)商業(yè)銀行目前在金融市場仍占據(jù)主導(dǎo)地位,但銀行的不良資產(chǎn)已達(dá)近幾年的新高,而且存款利率比較低,難以大幅度吸引存款,經(jīng)濟(jì)低迷以致計(jì)提壞賬可能上升。為扭轉(zhuǎn)困局,傳統(tǒng)商業(yè)銀行不斷進(jìn)行金融創(chuàng)新,既包括產(chǎn)品創(chuàng)新,也包括通道創(chuàng)新、機(jī)制創(chuàng)新,并且推出更多的.高利率理財(cái)產(chǎn)品以吸引存款。
影子銀行在短期對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用是明顯的,但是,凡事皆是雙刃劍,影子銀行的積極作用固然要重視,但其消極作用也不能置之不管。
中國的影子銀行體系的負(fù)債業(yè)務(wù)脫離傳統(tǒng)的商業(yè)銀行等正規(guī)金融體系,以金融創(chuàng)新的方式以及高收益的各類理財(cái)產(chǎn)品獲取市場化融資;但是它的資產(chǎn)并未實(shí)現(xiàn)市場化,而是以高風(fēng)險(xiǎn)的原始信貸方式搶占傳統(tǒng)的商業(yè)銀行的主營業(yè)務(wù)。這種長期斗爭的后果就是信貸市場的高度競爭與無序擴(kuò)張。高度競爭促使貸款價(jià)格的降低增加社會(huì)福利,推動(dòng)中小企業(yè)發(fā)展。但是,無序擴(kuò)張的后果就很嚴(yán)重了。影子銀行的低利率貸款導(dǎo)致大量融資盤的誕生,最終會(huì)推動(dòng)某些行業(yè)的泡沫、債務(wù)會(huì)滾雪球式發(fā)展,不良貸款大量增加,極其容易引爆金融危機(jī),挫傷投資者的信心。
從國家層面來看,中國的影子銀行不受監(jiān)管,極其容易逃避宏觀調(diào)控,導(dǎo)致資金流向高收益但是國家宏觀調(diào)控不希望其泡沫化的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域,大量的資金流入會(huì)進(jìn)一步加劇本已存在泡沫的行業(yè)泡沫化,加劇產(chǎn)能過剩,這種負(fù)面的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),不僅無法優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu),反而使其惡化,影響金融體系的穩(wěn)定。
影子銀行的弊端分分鐘可以秒殺中國經(jīng)濟(jì),所以,有必要防控影子銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn),消除經(jīng)濟(jì)發(fā)展的隱患,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和諧發(fā)展。為了更有效的掌握影子銀行的信息,政府應(yīng)該提高對(duì)影子銀行系統(tǒng)的監(jiān)管強(qiáng)度,盡量將其納入金融監(jiān)管體系,并要求各大私募或基金提供符合要求的資質(zhì)能力報(bào)告和效內(nèi)部治理、估值方法資料。同時(shí)可以借鑒美國的標(biāo)準(zhǔn),要求私募基金,信托以及相關(guān)的基金向政府的監(jiān)管機(jī)構(gòu)上交一定數(shù)量的保證金,限制風(fēng)險(xiǎn),提高他們的運(yùn)行成本。政府應(yīng)該加強(qiáng)影子銀行的信息披露,明確的監(jiān)管主體,監(jiān)督影子銀行履行信息披露義務(wù);建立信息披露的激勵(lì)和懲罰機(jī)制,保證監(jiān)管機(jī)構(gòu)的社會(huì)公信力,提高監(jiān)管過程的透明度。
政府應(yīng)該加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)隔離,防止風(fēng)險(xiǎn)從影子銀行傳遞到傳統(tǒng)的商業(yè)銀行以及防范道德風(fēng)險(xiǎn),每年按照一定比列提取影子銀行的一部分資產(chǎn)以應(yīng)對(duì)其破產(chǎn)所產(chǎn)生的社會(huì)問題。
綜上所述,影子銀行所帶來的風(fēng)險(xiǎn)如果防范得當(dāng),其能夠激活市場活力,拉動(dòng)投資需求,為推動(dòng)我國加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí),轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式貢獻(xiàn)一份力量。
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